RPA机器人,竟然会重塑保险精算行业?

SSDFans 2021-01-14


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上周末,参加了一场德勤和保险行业精算师的“私享会”。


你一定很好奇,一个搞IT的,怎么跑去参加精算师的交流会。


事情缘于,我之前写的一篇关于RPA的公众号文章,当然,也有我自身对于精算师的好奇。


此次参会,还挺有收获,除了近距离感受了“四大”和精算师们的风采,也有机会接触到,国产RPA行业的头部企业,来也科技。


审计以外的“四大”


工作中,跟四大这样的咨询公司,很少打交道。想来,只有两年一次IT内审,再无接触。


我对四大的认知,除了咨询之外,就局限在财务审计和IT审计。


之前写RPA文章的时候,才知道四大是当下RPA市场的主要玩家。


四大利用其在财务和会计领域多年的积累,借助RPA技术,打造了大量的财税机器人,帮助客户提升日常工作效率。


像财务管理这种,工作量大,标准化程度高,规则相对简单的日常作业,成了当下RPA技术最具标志性的创新领域。


德勤的调查报告

 

此次私享会,以险企数字化转型为背景,研讨保险精算师如何借助RPA,提升工作效率。


德勤针对亚太保险公司的精算师们做了一个问卷调查,得到一些结论:


精算师的时间都花在哪了?


数据准备、模型计算和结果分析占据了前三位。


理想和现实有差距,精算师想把时间花在结果分析上,但实际上却在事前的准备和模型计算上消耗了大量时间。


精算师们未来三年都关注什么?


数字化转型背景下的数据治理,业务规划,准备金,以及资本管理等。


但是我看到了IFRS 17这个关键词,这个号称史上最复杂的会计准则。


IFRS 17,《国际财务报告准则第17号——保险合同》,2022年生效,对于保险合同的收入的概念和构成,有显著影响,尤其是寿险行业,预计收入大幅下降。


德勤认为,未来精算师应该通过扮演催化剂和战略家的角色创造更高的价值。


 

IT人眼中的精算师

 

精算师,是保险公司非常重要的人力资源,主要分布在精算,产品等部门。


当初,公司的首任CFO就是北美精算师,据说该资格认证非常难拿。


精算师们,每年除了完成工作之外,最重要的事就是精算资格考试,像升级打怪一样,前后要持续几年。


不过,公司在政策上也给予支持,考试前有特殊的考试假,考过了,除了报销考试费,还能升职加薪。这福利,也就精算序列才有,足见其对于保险公司的重要性。


我眼中的精算师,跟基金经理一样,是多金的。


只是,没想到会上,却听到了精算师们一致的叫苦声。现阶段,已经超负荷工作,后面还要再叠加IFRS 17,想来比那些996的IT工程师也好不到哪去。


不过,仔细想想,好像基金经理也很忙。没办法,谁让你们挣得多呢。


精算师的现状


早年间,工作时跟精算部的同事打过交道,对精算工作有一点点了解。


会议互动环节,我用准备金计算这个场景,以一个IT人的视角,尝试去还原精算师们的工作流程。


没想到,我发完言,竟然有个精算师对我的场景描述表示认可,说我很懂他。


从工作场景看,ETL实现了数据移动的自动化,Excel的宏和Python实现了数据处理自动化,而此时,在精算师的桌面端,RPA更多的是将数据准备,模型精算,结果处理和数据报送等多个流程串联起来,实现流程自动化。


原来,精算师既要会用ETL工具,又要懂Prophet数据建模,还要熟悉Python和R语言,这哪里是精算师,这明明是最懂业务的大数据专家。


精算师的未来

 

就像云计算时代,系统和网络的融合一样,保险公司的财务和精算,也在IFRS 9和IFRS 17的影响下,变得越来越紧密,一个既懂精算,又懂财务的跨界专家,将成为稀缺资源。


这里,请脑补一下精算师们苦逼加班的场景,未来他们会因为IFRS 17落地实施,重建现有精算系统的数据模型。看见了吗?不远处,一大波重构,在路上。


几年前,谈大数据的时候,领导们常会说到对保险精算的影响。但目前,感觉先进的大数据基础设施好像并没有跟精算系统直接挂钩。


不过,听闻Prophet也有新版本,如果精算系统软件能对接利用先进的大数据平台,想来,算力的提升,应该更有助于提升精算师们的幸福感。


之前,在一个保险的微信群里,有人问,哪家保险公司在用“开源”的精算系统。竟然都打起了开源精算系统的主意,不知道是想省钱,还是想自研,希望是后者。



RPA,还在扫盲阶段

 

用来也科技自己的话说,他们作为技术领先的头部国产RPA厂商,对标的是国外的UiPath。


这其中隐含了一个理念,希望通过RPA技术,实现员工日常工作效率的提升,就好像给每个精算师的身边配一个数字化的精算助理。


不过,从现场反馈情况看,精算师们大都不知道RPA是什么。


大量的用户还需要被扫盲,但反过来看,也表明未来的市场想象空间很大。


无独有偶,昨天下午碰到HR的同事,IT转过去的,正考虑在招聘和面试等场景中引入AI+RPA。你看,一个IT背景的员工,在科技赋能业务上,一直在努力。


我认为,关于数字员工RPA和普通员工的性价比是影响创新实践的关键因素。


虽然,RPA是一个降本增效的工具,但解决长尾理论这种个性化问题,显然不如财务机器人,能更好的展现价值。


未来,愿意给员工配RPA的公司,才是好公司!




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